保険代理店に頼ると損する？注意すべきポイントとは

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保険の相談に行ってきたのでそのことについてお話しします。

はじめに

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保険選びは、自分や家族の将来に大きく関わる重要なことですが、どんな保険が必要なのか、どこで加入すればいいのか、難しいと感じている方も多いのではないでしょうか？私もそのうちの一人です。

そんな方も一度は保険ショップの利用を考えたことがあるのではないでしょうか。
無料で保険の相談ができる保険代理店であり、無数にある保険商品から自分に合ったものを比較検討できます。また、保険選びのプロであるライフパートナーが相談に乗ってくれるだけでなく、契約後も見直しや変更手続きなどのアフターフォローが充実しています。

しかし、本当に利用して大丈夫なのか？また、どんなメリットやデメリットがあるのか？
この記事では、保険ショップのからくりや評判について詳しく解説します。
保険選びに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

保険代理店とは何か？

あなたは保険に加入していますか？もしも見直しや加入を考えているなら、保険代理店に相談することがありますよね。保険代理店とは、複数の保険会社の商品を扱う中立的な専門家です。保険代理店に相談すれば、自分に合った商品が比較できたり、手続きやフォローが受けられたりします。

しかし、本当に中立的な立場なのか？

しかし、保険代理店に完全にお任せは損する可能性があることを知っていますか？
この記事では、保険代理店に頼ると損するケースと、注意すべきポイントについて詳しく解説します。

裏側

保険代理店の裏側を暴露します。保険代理店は、保険会社から受け取る手数料や報酬によって存在が成り立っています。手数料や報酬は保険商品によって異なります。つまり、なるべく高い報酬の保険を売りたいと考えるのが普通です。さらに、オプションや特約を付け加えると・・・。
そうです。
保険代理店は、顧客に高額な保険やオプションを勧めることで、自分の利益を増やすことができるのです。
保険代理店は、顧客を誘導するために、以下のような手法を使っています。

  • 保険商品の比較表を見せる
  • 保険会社の評判や信頼性を強調する
  • 顧客の不安を刺激する
  • 顧客のニーズや希望に合わせて保険商品をカスタマイズする
  • 今契約すると！という特典をちらつかせる

これらの手法は、保険代理店の狙い通りに契約させることを狙っています。
しかし、このような契約は、顧客にとって不利益な場合が多くあります。
例えば、以下のような問題やトラブルが起こりやすいです。

  • 保険料が高すぎて払えない
  • 保険内容が自分のニーズに合わない
  • 保険金が支払われない
  • 保険解約時に違約金が発生する
  • 保険代理店と連絡が取れなくなる

「保険は契約」です。契約時に注意深く確認しなかった側が悪くなってしまうケースが多いです。後から失敗したことに気づいて契約後に変更や解約をしようとしたりする金銭的にも損してしまいます。
なので、契約する前が一番重要な時なのです。

保険代理店を利用する際の注意点や対策

保険代理店を利用する際の注意点や対策を紹介します。上手に保険代理店を利用するにはどうすればいいのでしょうか？また、自分で保険商品を選ぶ方法や判断基準は何なのでしょうか？さらに、他の情報源や相談先はどこなのでしょうか？これらの疑問に答えるために、以下のような注意点や対策を紹介します。

  • 前提として「保険は自分で対処できないリスクに対して利用する」ということです。
    必要以上に保険をかけすぎないように注意してください。
    万一の場合にいくら必要かをしっかり把握しておいてください。
    例えば、大黒柱の家族に死亡保障をかけるのであれば、遺族年金や会社から支払われるお金・家をお持ちであれば団信の条件などを差し引いて、生活するのに不足分を保険で賄えばいいということです。
  • 保険代理店で失敗しないためには、自分で保険に関する知識を身につけておくことが大切です。
    保険商品の種類や特徴、保険料や保険金の計算方法、契約や解約の手続きや条件などを理解しておくことで、保険代理店の勧めに素直に従わないようになります。また、提案された保険商品については、必ず契約書や重要事項説明書をよく読みましょう。不明な点があれば、質問しましょう。契約する前には、冷静に判断する時間を取ることも重要です。早く決めるようにせかされたり、特典や割引があると言われたりしても、焦らずに慎重に考えましょう。一度ネット上で評判を調べるのも一つの手です。
  • 自分で保険商品を選ぶ方法や判断基準は、ニーズや目的で変わります。
    一般的には、以下のポイントを参考にすると良いでしょう。
    • 保険料は自分の収入や支出に合わせて設定しましょう。毎月支払いがほとんどかと思うので支払える金額にしましょう。
    • 保険金は自分の生活水準や家族構成に合わせましょう。必要な金額を見積もりましょう。
    • 保険商品は複数の保険会社や商品を比較検討しましょう。同じような内容でも、保険料や保険金が異なる場合があります。
    • 保険商品はシミュレーションツールやレビューサイトなどを活用して評価しましょう。
      実際の口コミや体験談などを参考にすると良いでしょう。
    • 複数の保険代理店に相談する。本当に中立的か比較するためにも保険代理店を1箇所に絞らずにいくつか話を聞いてみましょう。

保険代理店を活用する方法やコツ

保険代理店を活用する方法やコツを紹介します。
保険代理店には活用できる点もあります。保険代理店は多くの保険会社や商品を取り扱っているので、自分に合った保険を見つけることができます。また、保険代理店は専門的な知識や経験を持っているので、保険に関する相談や手続きをスムーズに行うことができます。相談は無料なのです。
「話だけでも！」と言ってくれているので、本当に話だけをしてみましょう。

  • どんな場合に保険代理店に相談すると良いかを考えましょう。
    保険代理店は、以下のような場合に相談すると良いでしょう。
    • 保険商品の種類や特徴がわからないとき
    • 保険商品の比較や検討が難しいとき
    • 保険商品の契約や変更や解約の手続きが面倒なとき
    • 保険金の請求や受給の方法がわからないとき
    • 保険会社とのトラブルが発生したとき
    • 加入済みの保険が本当に適しているか解らないとき

保険について聞くだけでなく、手続きの代行・調査の代行・検討の代行と自分の代わりに保険について考えてもらい提案してもらうような使い方が適していると考えます。それぞれのライフイベントがあったときにネットや書類等で保険を申し込むと思いますが、代理店を経由すると非常にスムーズに契約手続きを進めてくれるのでオススメです。

まとめ

この記事では、保険代理店の活用と注意点についてご紹介しました。保険代理店は、多くの選択肢や専門知識を提供してくれるメリットがあります。
保険代理店を利用する際には、ある程度の知識は身につけてからにしましょう。

あなたの保険は大丈夫ですか？今一度、自分の保険について見直してみませんか？実は無駄な保険にはいってしまっていたりしませんか？もし不安や疑問があれば、必要に応じて保険代理店に相談してみましょう。本記事で紹介した活用方法と注意点をしっかり押さえて、あなたにとって最適な保険選びをしてください。

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